Sokan gondolják úgy, hogy a befektetés csak a gazdagok dolga, vagy hogy annyira bonyolult, hogy csak pénzügyi szakértők tudják igazán átlátni. Pedig ma már szinte bárki el tudja kezdeni, akár pár ezer forinttal is, akár egy egyszerű okostelefon segítségével. A technológia fejlődésével már rengeteg olyan pénzügyi termék és alkalmazás létezik, amelyeknél nem kell sok pénz a kezdéshez. Így a legfontosabb az, hogy felismerjük: megtakarítani és befektetni már kis összegekkel is érdemes – minél hamarabb, annál jobb.
Miért érdemes befektetni akkor is, ha kevés pénzed van?
Befektetni nem csak azért érdemes, hogy sok pénzünk legyen, vagy hogy még gazdagabbak legyünk. A befektetés segít megalapozni a hosszú távú pénzügyi biztonságunkat. Mindegy, hogy nyugdíjra spórolunk, vagy későbbre tervezünk egy nagyobb vásárlást, megtakarításainkat be kell „dolgoztatni”, hogy elérjük a céljainkat. Ahogy Robert Kiyosaki mondta: “Minden egyes megtakarított forintot munkába állíthatsz, hogy további pénzt szerezzen neked.”
Ha befektetünk, megvédhetjük és gyarapíthatjuk a pénzünket, ami főleg mostanában fontos. Az infláció miatt a pénz vásárlóereje folyamatosan csökken, ha egyszerűen csak a bankszámlán vagy otthon tartjuk. Befektetés nélkül biztosan veszteséget szenvedünk el, de ha jól fektetünk be, a pénz nemcsak megőrzi, hanem növeli is az értékét.
A korán kezdett befektetések előnyei
A befektetéseknél nagyon sokat számít az idő. Minél előbb kezdjük el, annál jobban kihasználhatjuk a kamatos kamatot – így a megtakarításaink összege egyre gyorsabban növekedhet. Ahogy a mondás tartja: „A legjobb idő a faültetésre 20 évvel ezelőtt volt, a második legjobb ma van.” Ez igaz a befektetésre is.
Például, ha valaki 25 évesen elkezd rendszeresen félretenni kisebb összegeket, az évek alatt a pénze sokkal jobban gyarapodik, mint ha később, nagyobb összeggel kezdene. Ez azért van, mert a kamatos kamat során nemcsak az alaptőke, hanem a már megkeresett kamat is pénzt termel. Ezért az idő a befektetők legjobb barátja.
Elég csak takarékoskodni?
Spórolni jó kiindulás, de csak spórolással nem fog a pénzünk igazán gyarapodni. Az infláció miatt a megtakarított pénz vásárlóereje minden évvel csökken. Például 10 millió forint 20 év alatt, 3%-os infláció mellett, valójában csak kb. 5,5 millió forintot ér majd. Ezért nagyon fontos, hogy a pénz ne csak álljon, hanem dolgozzon is helyettünk – vagyis be kell fektetni.
Mi az a kamatos kamat, és miért jó ez neked?
A kamatos kamat azt jelenti, hogy a pénzed által termelt hozamot is visszaforgatod a befektetésbe, így a következő időszakban nemcsak a tőkéd, hanem a kamat is kamatozik. Ez olyan, mint egy hógolyó, ami egyre nagyobbra nő, ahogy gurul. Például 1 000 000 Ft évi 7%-os hozammal: az első év 70 000 Ft kamatot termel. Ha ezt is tovább fektetjük, a második évben már 1 070 000 Ft után kapjuk a kamatot, és így tovább. Így az évek alatt a pénz nagyon látványosan tud gyarapodni.
| Év | Befektetés értéke (7% hozam) |
|---|---|
| 1. | 1 070 000 Ft |
| 5. | 1 402 552 Ft |
| 10. | 1 967 151 Ft |
Mennyi pénzzel lehet elkezdeni befektetni?
Sokan azt hiszik, hogy csak nagy összeggel lehet elindulni. Ez már nem igaz: ma már akár néhány ezer forinttal, egy applikáción keresztül vagy online platformon is el lehet kezdeni. Az a fontos, hogy rendszeresen és hosszú távon fektessünk be.
A „sok kicsi sokra megy” elve itt is érvényes – a lényeg, hogy elkezdd, még ha csak kis összeggel tudod is. Ezekből az apró lépésekből hosszú távon jelentős vagyon gyűlhet össze.
A legkisebb befektethető összeg
Manapság már nem kell hozzá milliós tőke. Sok befektetési lehetőséget már pár ezer forintból ki lehet próbálni. Egyes online brókercégek vagy robot-tanácsadók akár 1 eurós számlanyitással is elindíthatók. Vannak olyan alkalmazások is, amelyek a „visszajárót”, az aprót is automatikusan befektetik helyetted.
Ezért már a legkisebb, kávéra félretett összeg is elkezdhet dolgozni helyetted. Ami igazán számít: kezdd el, és havonta, rendszeresen még kis összegeket is fektess be.
Kis összeg, nagy lehetőség – eloszlatott tévhitek
Nem igaz, hogy a befektetés csak a gazdagok kiváltsága. Ma már technológiai fejlődésnek köszönhetően mindenki számára, minden életkornak, jövedelemnek és tapasztalati szintnek van megfelelő befektetési megoldás.
Az online brókercégek, robot-tanácsadók és ETF-ek révén már pár ezer forinttal is több száz vállalatba lehet befektetni egyszerre, így csökkentve a kockázatot. Befektetni ma már mindenki tud, nem kell szakértőnek lenni vagy sok pénzt összegyűjteni hozzá.
Amire gondolj a befektetés előtt – pénzügyi alapok
Mielőtt elindulnál, érdemes végiggondolni egy-két alapdolgot a pénzügyeiddel kapcsolatban. A befektetés nem játék, hanem tudatos döntés, amit a saját helyzetedhez és céljaidhoz kell igazítani.
- Határozd meg a céljaidat (miért, mire, mikorra kell a pénz?)
- Mérd fel, hogy mennyi kockázatot tudsz elviselni
- Gondold végig, mennyi pénzt tudsz befektetni, amit hosszabb távon nélkülözni tudsz
Ezek segítenek elkerülni a tipikus hibákat és jól megalapozott döntést hozni.
Célok kitűzése
A legfontosabb lépés, hogy megfogalmazd, miért akarsz befektetni. Ez lehet például lakásvásárlás, gyerek iskoláztatása vagy a nyugdíj. Attól függően, hogy mennyi időn belül kell a pénz, mást és máshogyan érdemes választani. Rövidebb célhoz jobb a biztonságosabb eszköz, hosszabb távhoz lehet kicsit kockázatosabb, de nagyobb hozamú befektetést választani.
Kockázattűrés – mennyit vállalsz be?
Mielőtt belevágnál, gondold át: mennyi kockázatot tudsz elviselni? Minden befektetésnek van kockázata. A magasabb hozam általában több kockázattal jár. Ez függ az életkortól, a megtakarításaidtól, a rendszeres jövedelmedtől. Például, ha fiatal vagy, több időd van a veszteségeket korrigálni, de ha egyedüli kereső vagy, lehet, hogy érdemesebb biztonságosabb terméket választani.
Mennyi pénzt tudsz nélkülözni?
Csak olyan pénzt fektess be, amire hosszabb távon nincs szükséged! Kell, hogy legyen egy tartalékod váratlan eseményekre (pl. betegség, munkahely elvesztése). Az a jó, ha legalább 3-6 havi megélhetési tartalékkal rendelkezel. Ha ez megvan, akkor gondolkodhatsz rendszeres havi befektetésben, még ha csak kisebb összegről van is szó.
Milyen befektetési számlát válassz?
Befektetéshez szükséges egy számla nyitása, ami lehet hagyományos banki, vagy online/alkalmazás alapú. Minden számlának megvannak a maga előnyei és hátrányai.
- Megtakarítási számla: biztonságos, alacsonyabb hozam, könnyű hozzáférés
- Brókerszámla: részvényekhez, kötvényekhez, ETF-ekhez; több lehetőség, de nagyobb kockázat és költség is
- Tartós Befektetési Számla (TBSZ): adóelőnnyel hosszabb távra
- Online platformok: gyors regisztráció, olcsó díjak, egyszerű használat
| Számlatípus | Fő előny | Fő hátrány |
|---|---|---|
| Megtakarítási számla | Biztonság, gyors hozzáférés | Alacsony hozam |
| Brókerszámla | Többféle befektetés lehetséges | Bonyolultabb, drágább lehet |
| Online platform | Olcsó, egyszerű, gyors | Tanulni kell a használatát |
Megtakarítási vagy brókerszámla?
Ha biztosra akarsz menni, rövid távra, akkor a megtakarítási számla jó lehet. Hosszabb távon, ha nagyobb hozamot szeretnél, akkor brókerszámla vagy online platform is szóba jöhet. Vannak olyan oldalak/applikációk, ahol már pár perc alatt elindulhatsz számlanyitással, minimális kezdőösszeggel.
Online platformok
Az online befektetési rendszerek gyorsak, egyszerűek, gyorsan regisztrálhatsz, és letölthetsz egy applikációt a mobilodra. Sokszor kifejezetten kedvező díjakat kínálnak, és könnyen átláthatod a befektetéseidet is. Olyan extra lehetőségek is vannak, mint például mások stratégiájának másolása (eToro) vagy automatikus kisösszegű befektetés (Acorns).
Mibe fektethetsz kevés pénzzel?
Ma már sokféle olyan befektetési forma van, amivel kis pénzzel is el lehet kezdeni. Fontos, hogy ezek közül válaszd ki azt, amelyik illik a céljaidhoz és a kockázattűrésedhez.
- Befektetési alapok, indexalapok
- ETF-ek (tőzsdén kereskedett alapok)
- Részvények (akár töredékrészvények)
- Állampapír, takaréklevelek, megtakarítási számlák
- Robot-tanácsadók, befektetési alkalmazások
Befektetési alapok és indexalapok
Itt sok befektető pénzét összegyűjtik, és az alapkezelő különböző részvényekbe, kötvényekbe fekteti. Már pár ezer forinttal is el lehet indulni, és egyszerre sok cégben lesz pénzed, így csökken a kockázatod. Az indexalapok általában alacsony díjúak, mert egy egész piac (pl. S&P 500) teljesítményét követik.
ETF-ek
Az ETF-ek nagyon hasonlítanak a befektetési alapokra, de a tőzsdén lehet velük kereskedni, így nap közben folyamatosan lehet venni-eladni, nem csak záráskor. Egy ETF egy adott piacot, iparágat vagy témát követ, így egyetlen befektetéssel nagyon sok cég részvényét megvásárolod. Jellemzően olcsók, és jól lehet velük megosztani a kockázatot.
Részvényvásárlás kis tételben
Már nem csak a „nagyok” játszótere a részvénypiac. Egyre több helyen lehet akár töredékrészvényeket vásárolni, ami azt jelenti, hogy ha egy részvény túl drága, akkor is vehetsz belőle „darabkát”. Így könnyen eloszthatod a pénzed több cég között is.
Állampapír, takaréklevelek, megtakarítási számla
Ezek biztonságosabb megoldások, cserébe általában kisebb a hozamuk. Jó választás lehet, ha nem szeretnél kockáztatni, vagy ha vésztartalékot szeretnél tartani. Állampapírnál az állam a garancia, megtakarítási számlánál a bank. Egyikhez sem kell sok pénz a kezdéshez.
Robot-tanácsadók, befektetési appok
Ezek az alkalmazások vagy online oldalak automatikusan kezelik a pénzedet különböző portfóliókban, a kockázatvállalásodhoz igazítva. Nem kell sok mindent tudnod róla, csak kitöltöd, hogy mennyit szeretnél befektetni, mennyire vagy óvatos, és többi automatikus. Jó lehet, ha gyors, egyszerű és automata megoldást keresel, és nem akarsz minden döntést magad meghozni.
Milyen költségek vannak, ha kevés pénzzel fektetsz be?
Fontos, hogy mindig nézd meg a költségeket! Ha kevés pénzzel kezdesz, a díjak arányaiban sokat számítanak. Ha magasak a díjak, akkor elvihetik az egész hozamodat. Mindig keresd azokat a termékeket és szolgáltatásokat, ahol alacsonyak a díjak, és átlátható, mire mennyit kell fizetni.
- Kezelési díjak (általában éves % az alap vagy ETF értékéből)
- Tranzakciós díjak (adott összegű, vagy %-os díj, amikor adsz-veszel valamit)
- Számlavezetési díj, letétkezelés, egyéb költségek
Az alacsony költségű indexalapok és ETF-ek azért népszerűek, mert itt a díjak jellemzően alacsonyak. Online brókercégek között is találsz olyat, ahol a befektetés bizonyos termékekre ingyenes vagy majdnem ingyenes.
Költségek csökkentése kevés pénznél
- Válassz olcsó termékeket (pl. indexalap, ETF)
- Kerüld a túl gyakori kereskedést (minden adásvételért fizetni kell)
- Használj díjmentes vagy olcsó online platformot
- Tartós Befektetési Számlán (TBSZ) akár adót is spórolhatsz hosszú távon
Kis tőkével is lehet portfóliót építeni
Portfóliót építeni – vagyis a befektetést több különböző helyre „elosztani” – nem csak a nagy befektetők dolga. Kisebb összegnél talán még fontosabb, hogy ne tegyünk mindent egyetlen helyre, hanem osszuk le a pénzt több befektetés között.
Mi az a diverzifikáció, és miért fontos?
A diverzifikáció azt jelenti, hogy nem egy eszközre fogadunk, hanem több helyre tesszük a pénzt. Ha csak egyetlen részvényt veszel, és az értéke leesik, akkor elbukhatod az egészet. De ha hatvan különböző cégbe fektetsz, akkor egy rossz teljesítményénél még mindig van, ami megmenti az egészet. Kis összegnél az ETF-ek és alapok adják a legegyszerűbb lehetőséget, hogy már rögtön sok helyre kerüljön a pénzed.
Érdemes-e csak egy vagy inkább több eszközbe befektetni?
Ha kezdő vagy és kevés pénzed van, mindig több irányba oszd szét a befektetést (akár ETF-be, alapokba). Így nem egyetlen cégtől vagy eszköztől függ a pénzed sorsa. Ahogy növekszik a tőkéd és tapasztalatod, később lehet egyedi részvényekkel is kísérletezni – de mindig figyelj a kockázatmegosztásra.
Mikor vágj bele a befektetésbe?
Sokan tétováznak, várnak egy jobb pillanatra – pedig a helyes válasz: minél hamarabb, annál jobb! Az idő segít neked a legtöbbet, még ha kis összeggel fektetsz is be. Nincs „tökéletes” pillanat, ezért érdemes elkezdeni kisebb összegekkel, rendszeresen, és nem egyszerre megpróbálni a piacot eltalálni („időzíteni”).
Időzítés vagy rendszeresség?
A rendszeres befektetés a legtöbbször jobb, mint a „piaci időzítés”. Ez azt jelenti, hogy minden hónapban ugyanakkora összeget fektetsz be, függetlenül attól, mi történik a piacokon. Így hol olcsóbban, hol drágábban veszel, de az átlagár kiegyenlítődik, és nem ér váratlan nagy veszteség.
Automatikus megoldások
A „fizess magadnak először” elv szerint állíts be automatikus utalást közvetlenül fizetés után a befektetési számládra. Így nem felejted el, nem költöd el máshol, és minden hónapban nő a befektetésed. Az automatikus befektetési appok még tovább egyszerűsítik ezt, hiszen beállítod a paramétereket, és magától működik minden.
Gyakori hibák, amiket érdemes elkerülni
Az interneten sok butaság, meggazdagodási tipp és tévhit kering a befektetésről. A legjobb, ha kerülöd a hirtelen ötletből, gyors meggazdagodást ígérő lehetőségeket, és inkább a tudatos, hosszú távú tervekre koncentrálsz.
Nem szerencsejáték!
Sokan azt gondolják, hogy a tőzsde, a befektetés szerencsejáték. Pedig itt tervezel, figyeled a kockázatokat, vagy profi alapkezelőkre, algoritmusokra bízod magad. Aki csak bízik a szerencséjében, az előbb-utóbb veszíteni fog. A befektetés inkább türelem, tervezés és alaposság kérdése, nem a szerencséé.
Sok pénz NEM kell a kezdéshez
Már többször láttad a cikkben: pár ezer forinttal is lehet kezdeni. A rendszeresség, hosszú táv, és a kamatos kamat számít igazán, nem a nagy kezdőösszeg. Ha csak kevéssel vágsz bele, az is elég az induláshoz!
Kezdők hibái
- Érzelmi döntések: pánikszerű eladás, amikor esik a piac, vagy túlkockáztatás emelkedéskor
- Diverzifikáció hiánya: egyetlen részvénybe tenni mindent nagyon veszélyes
- „Biztos tippet” követni, gyors meggazdagodásban hinni
- Nem tanulni, megbízható forrásokat utánaolvasni
Ha valami nem világos, kérdezz független pénzügyi tanácsadótól – a türelem és a hosszú távú szemlélet szinte mindig megtérül.
Gyakran ismételt kérdések kevés pénzzel történő befektetés kapcsán
Sok bizonytalanság lehet az elején, de érdemes előre utánaolvasni, kérdezni, hogy magabiztosan vágj bele.
Mi a legbiztonságosabb lehetőség kis összegnél?
Biztos megoldás lehet a magas kamatozású megtakarítási számla vagy az állampapír. Ezeknél kis a kockázat, de a hozam általában akár az infláció alatt is lehet. Viszont kezdésnek, amíg tanulsz, jó választás lehet.
Mekkora hozam várható kevés pénzből?
Kevesebb pénzből a várható pénzbeli hozam is alacsonyabb, de százalékban ugyanannyi lehet, mint egy nagyobb összegnél. Például 10 000 Ft 5%-os éves hozammal csak 500 Ft-ot jelent egy év alatt. Ezért fontosabb, hogy rendszeresen, hosszabb időn keresztül fektess be, így a kamatos kamat idővel megsokszorozza az eredményt.
Mi a különbség a befektetési alap, ETF és részvény között?
| Eszköz | Lényege |
|---|---|
| Részvény | Egy adott cég tulajdonrészét jelentik, az árfolyam és az osztalék egyetlen cégtől függ |
| Befektetési alap | Sok ember pénzét kezeli egy alapkezelő, több cég, kötvény, eszköz között osztanak el pénzt – diverzifikált portfólió, általában aktívan menedzselik |
| ETF | Egy indexet vagy piacot követő alap, amit tőzsdén tudsz venni, olcsóbb, nap közben is kereskedhetsz vele, egyszerre sok cégben lehet pénzed |
Ha csak most kezdesz, az ETF és a befektetési alap biztonságosabb, mert egyből több helyre kerül a pénzed. A részvények izgalmasabbak, de nagyobb bennük a kockázat.
Szólj hozzá